央行数字货币是指由中央银行发行的、基于区块链技术的法定数字货币。自2014年开始，中国央行就开始研究数字货币的发展和应用，并于2020年正式推出了人民币数字货币(DCEP)。

DCEP采用了双层运营体系，即由中国人民银行发行和管理的中心化账户体系和商业银行发行的去中心化的支付体系相结合。用户可以通过手机等终端设备进行支付，无需携带现金或银行卡。同时，DCEP还具有以下几个特点：

1. 高度安全性：DCEP采用了区块链技术，每笔交易都会被记录在分布式账本中，确保了交易的安全性和可追溯性。

2. 高效便捷：DCEP可以实现线上、线下全场景支付，且交易速度较快，提高了支付效率和便利性。

3. 低成本：与传统支付方式相比，DCEP的手续费较低，有利于降低企业和个人的交易成本。

4. 可编程特性：DCEP支持智能合约技术，可以实现自动化执行和结算等功能，为金融创新和发展提供了更多的可能性。

目前，DCEP已经在中国多个城市进行了试点，取得了良好的效果。未来，随着数字经济的快速发展和人们对数字支付的需求不断增加，DCEP有望在各个领域发挥更加重要的作用。

央行数字货币的推出也面临着一些挑战和问题。如何保证DCEP的安全性和稳定性是一个重要的问题。如何解决商业银行和其他金融机构的利益问题也是一个需要考虑的问题。如何推广和普及DCEP也是一个需要解决的问题。

央行数字货币的推出是数字经济发展的重要里程碑，将有助于提高支付效率和便利性，促进金融创新和发展。未来，我们有理由相信，随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展，央行数字货币将在数字经济的发展中发挥越来越重要的作用。